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江西银行用科技实现“弯道超车”
发表时间:2019-03-04

江西银行用科技实现“弯道超车”

作为近年来最火的一个术语,“智能投顾”无疑是一个舶来品。它最早起源于美国,本意为计算机模型基于客户的风险偏好和资产配置需求,通过大数据模型为客户完成资产配置服务。在互联网高速发展,产品服务日趋标准化的过程中,智能投顾完成了一场自下而上,从初创到巨头的规模化变迁。

2015年,智能投顾产品开始受到中国市场的关注。2016年Alpha Go席卷世界,人工智能迅速成为国内的焦点话题,这也激发了人们对智能投顾的探索热情。同年底,国内首支智投产品——招商银行“摩羯智投”正式面世,智能投顾开始逐渐从实验性技术转变为主流产品趋势,飞速成为银行、券商、保险等金融机构的标配型服务产品。根据BI Intelligence的报告,截止2017年4月,中国已是全球智能投顾活跃度排名第三的国家,仅位居美国、德国之后。

江西银行响应市场号召,充分吸收同业先进经验,统筹市场渠道资源,全力打造江西银行自有智能投顾品牌——财富智投。江西银行结合对资本市场的分析以及新型金融科技公司的合作探讨,可投资资产组合、可投资资本市场、可投资配置理论、可投资再平衡方法四个方面解释如何构建财富智投系统。

1、 可投资资产组合分析

不同于欧美、香港等国家和地区的底层资产配置,目前中国智能投顾产品的底层资产多为基金公司公募基金产品。这与国内发展较为成熟的公募资本市场有直接关系。智能投顾资产配置以资本市场为依托,国内公募基金市场已拥有庞大资产规模。江西银行结合国内现状判断实现智能投顾的最佳途径就是以公募基金为底层资产,结合客户的风险偏好和大数据模型的算法对市场进行预判,为客户推荐公募基金组合。

2、可投资资本市场分析

在财富智投的实际操作中,江西银行按照国内股、国内债、海外股、海外债、商品五大类别进行分类。确定可投资市场后,智投模型进一步确定市场的基准,并对其进行数据模拟和推演,进而判断是否为客户配置该市场组合。

3、可投资资产配置分析

在配置端,江西银行财富智投的投资逻辑主要依靠马科维兹的现代投资组合理论,简单来说就是在同等收益下寻找最小风险,或是在同等风险下寻找最大收益。

但马科维兹模型在实操过程中对专业度要求相对较高,最大问题就在于该理论对参数的要求异常敏感。在处理参数敏感性过程中,江西银行大力整合市场科技渠道,通过反复的验证和测算,对所有市场的配置进行估测。在搭建模型参数时,通过构建约束条件进而调控非线性约束条件,从而合理运用配置模型实现真正“千人千面”的配置方式。

4、可投资资产再平衡分析

对于一个成熟的智投产品,受市场考验最多的依然在于配置的准确性。江西银行根据市场变化改变投资组合中的配置,通过再平衡策略进行动态监控。目前国内较成熟的再平衡策略通常为固定比例投资组合保险策略(即CPPI,Constant Proportion Portfolio Insurance)。由于CPPI模式在国内已经历市场的严峻考验,该策略的稳健性和可行性均已在中国市场得到验证。江西银行在兼顾科学性和稳健性的基础上亦采用CPPI模式进行智投再平衡配置策略,在控制风险的同时,为客户争取相对稳定且持续的优良盈利效应。

江西银行作为江西本土银行,旨在全力打造“江西省自己的银行”,意欲通过科技金融力量实现城商行发展的“弯道超车”。在资管新规的出台后,传统理财产品面临深入改革,刚性兑付的打破也为净值化产品的未来奠定了清晰的方向。财富智投作为江西银行科技创新的拳头产品,不论是资产配置理念还是大数据分析模型均走在市场前列,在未来财富管理竞争中,相信江西银行财富智投业务会为客户带来更为全新、高效、稳健和便捷的资产配置新体验。

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